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基金定投手续费:疫情如何影响银行业?一季报不良率略有抬头

截至4月29日,36家A股上市银行全部发布了2020年一季度报告。36家银行中,22家银行实现营业收入双位数增长;18家银行实现净利润两位数增长。仅有工商银行和

基金定投手续费疫情如何影响银行业?一季报不良率略有抬头

截至4月29日,36家a股上市银行均发布了2020年第一季度报告。

在36家银行中,有22家实现了两位数的营业收入增长。18家银行实现两位数净利润增长。只有中国工商银行和江阴银行的营业收入出现下降,而重庆农业银行的净利润增长率则下降了6.9%。

36家银行的总收入增长率为7.2%,比2019年底下降了3个百分点。利润增长了5.5%,比2019年下降了1.4个百分点。天丰证券银行首席分析师廖志明表示,上市银行第一季度业绩好于预期,受多种因素影响。首先,银行“按数量弥补了价格”。第一季度,贷款高速增长,有息资产迅速扩张,这有利于它们的业绩。第二,疫情对资产质量的影响滞后,但总体上对贷款质量的影响相对可控。第三,尽管息差已经被压缩,但压缩是有限的。

银行第一季度表现好于预期或引发资本市场表现:4月27日开盘后,银行业大幅上涨;市场在28日继续上涨。29日股市收盘后,所有a股上市银行都闭市了。

银行股见底反弹了吗?今年第一季度,该基金在大型银行股中的头寸降至3%,为2014年第三季度以来的最低水平。“国内外最严重的流行病已经过去了。目前,板块估值基本处于历史最低水平。此前的趋势充分反映了市场对银行资产质量和息差的悲观预期。”安信证券银行分析师张宇判断。

为什么利润超过预期?

从大型国有银行来看,工行第一季度净利润为844.94亿元,同比增长3.04%。交通银行公布第一季度净利润为214.51亿元,同比增长1.80%。农行第一季度净利润为641.87亿元,同比增长4.79%。中国建设银行第一季度净利润为808.55亿元,同比增长5.12%。中国银行净利润525.83亿元,同比增长3.17%。邮政储蓄银行公布第一季度净利润为200.94亿元,同比增长8.5%。

2019年,除邮政储蓄净利润增长16.48%外,六大国有银行净利润增长约5%。在第一季度的报告中,由于疫情的影响,除建行之外,主要国有银行的净利润增长总体下降。其中,工行第一季度净利润同比增长3.04%,而去年同期为4.06%。交通银行净利润增长率同比下降3.08个百分点。邮政储蓄银行2020年第一季度对其母公司的净利润增长从2019年同期的12.21%放缓,但仍是主要国有银行中增长最快的银行。

在最近发布的一份报告中,标准普尔信用评论称,预计大型国有商业银行将为实体经济的恢复工作和生产提供大量信贷支持,因此它们2020年的业务增长率不会受到新流行疾病的严重影响。受新皇冠疫情影响,第一季度业务发展受到一定影响,但国内疫情自3月份以来基本得到控制,预计第二、三季度业务将恢复增长。

此前,证券交易商研究机构发布的研究报告预测了第一季度银行股的利润,但从目前的披露来看,这一数字可能远高于预期。

中银国际证券银行首席分析师李亚民此前预测,上市银行第一季度净利润同比增长4.9%,放缓了2019年以来的利润增速。第一季度业绩的主要积极因素来自规模增长。中信证券银行首席分析师肖菲菲预测,一季度上市银行营业收入平均增长率约为5.7%,净利润平均增长率约为4.7%。

虽然资产规模没有大型国有银行大,但股份制银行和一些地方中小银行的增长势头是光明的。其中,青岛银行、宁波银行、清农银行和郑州银行的收入增长率均超过30%,分别达到37.59%、33.68%、33.33%和30.37%。

在36家a股上市银行中,有18家实现了两位数的净利润增长,其中杭州银行、宁波银行、贵阳银行和平安银行分别增长19.26%、18.12%、15.49%和14.8%。其中,15家银行实现了收入和净利润的两位数增长。股份制银行平安银行、光大银行和招商银行的收入和净利润都实现了两位数的增长。

然而,单个银行的净利润或营业收入增长率从两位数降至一位数甚至负数。除了工商银行第一季度收入出现负增长之外,其他两家地区银行的收入或净利润也出现负增长。

其中,重庆农业商业银行净利润出现负增长,第一季度股东应占净利润达到30.8亿元,同比下降6.9%。江阴农业商业银行2019年第一季度营业收入同比下降3.35%,至8.51亿元,营业收入同比增长41.15%。

信用交付:优惠的企业银行业务

强调在线零售

4月24日,央行发布2020年一季度金融机构贷款投资统计报告,显示2020年一季度末,金融机构各类人民币贷款余额为160.21万亿元,同比增长12.7%。第一季度,增长7.1万亿元,同比增长1.29万亿元。

央行表示,受疫情影响,一季度贷款配置变化呈现以下特点:企事业贷款增速加快,普惠金融贷款保持快速增长,房地产贷款增速持续下滑,短期内消费贷款受疫情影响明显。

在发布的第一季度报告中,一些银行也表现出与行业趋势相似的特征。平安银行、苏州农业银行、宁波银行、常熟农业银行、江阴农业银行等银行企业贷款增速超过去年同期。例如,平安银行的企业贷款在第一季度加速增长,第一季度增长率为11.4%,而去年同期为2.1%。然而,第一季度末个人贷款余额为13681.98亿元,仅比上年末增长0.8%,较去年同期的3.2%大幅放缓。

2020年第一季度,浦东发展银行也增加了公共贷款。截至第一季度末,企业贷款占50.9%,截至2019年底,这一比例为47.37%。浦发银行行长潘卫东在新闻发布会上表示,去年第一季度,浦发银行在去年年底的基础上增加了公共贷款。因此,整体贷款规模扩大,收入保持正增长,实现了“量补价”的目标。

在零售方面,许多银行提到了数字化经营和数字化管理的策略。平安银行表示,将发展基础零售、私人银行财富和消费金融三大业务板块,打造数据运营、网上运营、综合服务和生态发展,推进零售业务转型转型升级。尽管个人贷款增速不及私人贷款,但截至2020年3月底,平安银行拥有819,800名财富客户,较去年底增长了5.2%。民营银行拥有47100名合格客户,较去年底增长7.7%,其中AUM民营银行为8058.5亿元,较去年底增长9.8%。

在零售业务方面,许多银行提议加快网上贷款。其中,邮政储蓄银行表示,今年一季度共发放非住房消费贷款1336亿元,网上贷款利率为97%。发行网上小额贷款产品1391亿元,余额2782亿元,比上年末增长36%。个人小额贷款1987亿元,249万元,同比增长277%,网上贷款率达到91%。“从第一季度的发行数据来看,尽管信贷投放进度比预期的要慢,但年度信贷投放量是有保证的。”浙江商业银行首席财务官冯静在2019年业绩简报会上表示,2020年,通过加快投资和结构优化,将有可能通过按量补充价格来抵消资产方回报的下行影响。

不良率略有上升。

从整个行业来看,银监会首席风险官肖最近表示,一季度末银行业不良贷款率为2.04%,较年初上升0.06个百分点。其中,一些受到疫情严重影响的小微企业、餐饮、住宿等行业增长较快。

此前,市场担心疫情将对上市银行的资产质量产生重大影响,但第一季度披露的资产质量好于预期。根据天丰证券的数据,2020年第一季度a股上市银行的整体不良率为1.46%。

在公布业绩的36家银行中,10家银行的不良贷款率较年初有所上升,12家银行的不良贷款率与年初持平,14家银行的不良贷款率有所下降。对于大型国有银行,截至一季度末,工行、建行、农行和邮政储蓄银行的不良贷款率分别为1.43%、1.42%、1.40%和0.86%,与去年底持平。只有中行的不良贷款率有所上升,从去年底的1.47%上升到1.59%。

交通银行不良率较2019年底上升0.12个百分点。对此,交通银行副行长郭莽在业绩发布会上表示,信用卡业务受到疫情的严重影响。一季度我行信用卡不良金额为52亿元,对整体资产质量影响较大。这种流行病加速了潜在风险客户的暴露。虽然我行没有违约,也没有因疫情而逾期超过60天,但根据审慎原则,具有重大风险的客户可能已经提前下浮,实现了早期识别、早期预警、早期处置。

不良贷款率上升的银行有中国银行、浙江商业银行、北京银行、贵阳银行、常熟农业银行、青岛农业银行、苏州银行、张家港银行等。不良贷款率都有不同程度的上升。

对于第二季度及以后的不良率表现,肖早些时候表示,预计不良率会有所上升,但幅度不会很大,因为复工生产正在有序进行,已经采取了许多套期保值政策措施来降低风险。例如,银行业在第一季度处理了超过4500亿元的不良贷款,比去年同期增加了810亿元,比去年更加努力。

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